投资小课堂-P2P投资理财基础知识总结

小编导读：投资者可以根据其可用资金向投资平台提出提现申请。一旦平台操作完成，钱将会转入投资者的银行卡，并在投资者的账户上扣除相应的金额。不同的投资平台收取的提现费用可能会有所不同。此外，以下是一些P2P投资理财基础知识的总结，供大家学习和了解。

科普：P2P投资理财基础知识

1、投资人&借款人

投资人指已经或准备在网站上进行出借(投资)活动的用户。

借款人指有资金需求的自然人或者企业法人，已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。

2、充值

投资人将银行卡(借记卡或者信用卡)的资金，充入第三方支付平台，第三方支付平台再将该资金划入网络借贷平台的对公账户或者法人账户。

3、提现

作将钱转入到投资人银行卡，同时在投资者账户上扣除，各平台收取的体现费不同。

4、复投

用户用回款的资金去接着投下一标即为复投。

5、等额本息

是在还款期内，每月偿还同等数额的'贷款(包括本金和利息)。

举例：投资10000元，利率22%，投资期限3个月。那么你的投资总收益就是368.9元，月利率：1.83% ，每个月收到等额还款3456.3元。其中：第一个月收到偿还本金3272.97，利息183.33，余额6912.6;第二个月收到偿还本金3332.97，利息123.33，余额3456.3;第三个月收到偿还本金3394.08，利息62.22，余额为0,至此本息全部偿还。

6、先息后本

月还息到期还本常用于抵押标，借款人每月还息，到期还本(还包括最后一期的利息)。比如投资10000元，利率20%，期限6个月，那么作为投资人第1至第5个月，每期收到利息166.67元，第6个月收到本息10166.67元，累计本息11000元，至此改借款关系终止。

7、自动投标

指平台在自己设计好的，不用自己投标，网站上一发新标，系统就自动投标。

自动投标的出现，方便了投资人对网贷投资的管理，一定程度上也解决了资金的闲置问题。但是，如果一个你不想在一个平台进行长期投资，须慎重开启。

8、债权转让

打个比方，你向我借10元，你就是债务人，我就是债权人，我现在急要钱用，所以我把债权转让出去，卖给其他人，其他人到时有权利问你讨债，你那10元就还给他，与我无关了。

9、信用标

所谓信用标是指借款人无需抵押而凭借自己的信用像平台借款。由于无抵押，平台出借的资金也相当较小，收取的利息也会较高。

10、抵押标

抵押标故名思义就是有抵押的借款标。目前网贷平台常见的有房屋抵押，车辆抵押，黄金质押等借款标。

国内P2P企业四大运营模式

1、无抵押无担保模式：网站标的以信用标为主，利率由借款人和竞标人的供需市场决定。企业利润来自服务费。其风险控制的两个特点是：1)规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小，相对投资人风险也小。2)是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。

2、无抵押有担保模式：当出借人决定借款，借贷公司就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率将根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。此模式主要有两个特点：一是平台保障金制度。出借人一般不参与审核，并与借款人没有合同，而只与借贷公司第三方的债权转让合同。二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，借贷公司采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。

3、有抵押有担保模式：此模式一个最大的特点是，风险小，不良贷款率低。此类贷款公司不良贷款率普遍较低，一个重要原因是基本上都以房产为抵押，汽车、股票、合同等一律不得作为抵押物，以控制风险。

4、助学平台模式：此类公司有更多的公益的色彩，但也有可观的利润。它将自己的目标群体锁定在能交学费但需要参加大学之外教育培训和投资的学生。
 

理财产品玲琅满目 专家支招选准最合适
 

目前，在国内金融市场当中各种理财产品统统浮出水面，种类是五花八门，而许多投资者对于如何选择合适的理财产品并没有明确的判断方法，在做抉择的时候容易感到迷茫不知所措。为此，行业专家给出以下两点建议。
 

1、根据收益及风控能力来选择

据专家介绍，目前市面上的理财产品收益率彼此之间存在较大的差距，总体上来说，互联网金融类理财产品在收益方面略高一筹。因此，这里主要讨论的对象是具有较高收益的互联网理财产品，这也是不少理财人士最为关心的话题。对于理财产品的收益，专家认为应当以20%为界限进行分类。

承诺投资回报达到20%以上，不建议购买。此外，还要注意理财产品的收益类型，主要分为两大类，固定收益类和浮动收益。二者的区别在于，固定收益类产品风险低、收益稳健。而浮动收益的产品风险较大，特别是投资者对于风险难以判断的时候，这里不作推荐。

实际上，想要投资获得收益，风险是每个投资人首先要考虑的问题。如果项目在风险控制方面拥有优秀的表现，那么投资的风险自然就会降低，尤其考虑到保本，这类风控能力强的理财产品应当作为投资首选。
 

2、观察项目保本与产品的流动性问题

通常来说，理财产品主要分为保本型和不保本型。不保本型在投资过程中如果出现本金损失，投资者按照协议就得自认亏损。而除了上述简单的二元化本金分法外，还出现了部分保本的理财产品。简单来说，假设理财产品设置90%保本，那么就意味着投资者有损失10%本金的风险。

注意理财产品的流动性，主要是考虑投资时间和是否能够提前赎回的问题。假设由于投资产品注明不能提前拿回，而投资者在这期间又急需资金硬要赎回，那么即使是保本的理财产品也可能会出现本金受损的情况。

综上所述，根据专家给出的建议来看，投资者在购买理财产品之前要考虑到收益、风险以及自身的风险承受能力等方面的问题。因为所有明智的投资选择几乎都来源于投资者对各方面因素的细致分析和综合考量之后做出的，而抱有赌徒心态进行投资的人必定会输的很惨。因此，专家建议一定要理性投资、认真决策。